Warum Vermögensschutz heute so wichtig ist

​Die unterschätzten Risiken klassischer Geldanlagen

 

Wer langfristig Vermögen aufbauen möchte, sollte sich nicht ausschließlich mit möglichen Erträgen beschäftigen.

Mindestens ebenso wichtig ist die Frage, welchen Risiken die jeweiligen Vermögenswerte ausgesetzt sind.

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Inflation – der schleichende Kaufkraftverlust

 

Inflation führt dazu, dass sich mit einem bestimmten Geldbetrag im Laufe der Zeit weniger Waren und Dienstleistungen kaufen lassen.

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Ein Beispiel:

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Bei einer durchschnittlichen jährlichen Inflation von 3 % sinkt die Kaufkraft eines unverzinsten Geldbetrags innerhalb von 20 Jahren um rund 45 %.

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Aus ursprünglich 100.000 € werden zwar nominal weiterhin 100.000 €.

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Ihre Kaufkraft entspricht dann jedoch nur noch ungefähr 55.400 € nach heutigem Maßstab.

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Das Geld ist nicht verschwunden – aber sein wirtschaftlicher Wert hat erheblich abgenommen.

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Bankguthaben – Sicherheit mit gesetzlichen Grenzen

 

Girokonten, Tagesgeld und Festgeld sind für finanzielle Rücklagen unverzichtbar.

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Allerdings handelt es sich dabei grundsätzlich um Forderungen gegenüber einem Kreditinstitut.

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Die gesetzliche Einlagensicherung schützt in Deutschland grundsätzlich Einlagen bis zu 100.000 € pro Einleger und Bank.

Für darüber hinausgehende Beträge und andere Finanzinstrumente können unterschiedliche Regelungen gelten.

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Lebensversicherungen – Garantien und wirtschaftliche Rahmenbedingungen

 

Auch klassische Lebens- und Rentenversicherungen unterliegen wirtschaftlichen und aufsichtsrechtlichen Rahmenbedingungen.

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Dabei spielen insbesondere Kapitalmarktzinsen, Garantieverpflichtungen, die Finanzkraft des Versicherers und gesetzliche Sicherungsmechanismen eine Rolle.

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Bestehende Verträge sollten deshalb regelmäßig überprüft werden.

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Eine vorschnelle Kündigung ist allerdings häufig nicht sinnvoll, insbesondere wenn ältere Verträge attraktive Garantien enthalten.

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Finanzmärkte – Chancen und Schwankungen

 

 

Aktien und Investmentfonds können langfristig attraktive Ertragsmöglichkeiten bieten.

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Gleichzeitig unterliegen sie teilweise erheblichen Kursschwankungen.

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Auch breit gestreute Anlagen sind nicht vollständig vor Verlusten geschützt.

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Die entscheidende Erkenntnis: Jede Vermögensform besitzt eigene Chancen und Risiken.

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Wer sich ausführlicher mit diesen Zusammenhängen beschäftigen möchte, findet auf meiner Website einen umfangreichen Hintergrundartikel.

​

→ Warum Rücklagen und Vermögensschutz wichtig sind

 

 

Was sind Sachwerte eigentlich?

​Reale Werte statt ausschließlich finanzieller Forderungen

 

Unter Sachwerten versteht man im Zusammenhang mit der Vermögensanlage insbesondere Vermögensgegenstände, die einen materiellen oder wirtschaftlichen Nutzen besitzen.

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Dazu gehören beispielsweise Immobilien, Edelmetalle, Grundstücke, bestimmte Rohstoffe oder auch Unternehmensbeteiligungen.

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Ein wesentlicher Unterschied zu klassischen Geldforderungen besteht darin, dass Sachwerte nicht ausschließlich auf einem Anspruch auf Rückzahlung eines bestimmten Geldbetrags beruhen.

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Eine Immobilie kann als Wohnraum genutzt werden.

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Gold besitzt einen eigenständigen Materialwert und wird weltweit gehandelt.

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Unternehmensbeteiligungen ermöglichen eine Beteiligung an wirtschaftlicher Wertschöpfung.

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Sind Sachwerte automatisch inflationsgeschützt?

 

Nein.

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Sachwerte können langfristig von steigenden Preisen profitieren. Das bedeutet jedoch nicht, dass ihr Marktwert jederzeit mit der Inflation steigt.

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Auch Immobilienpreise können fallen.

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Gold kann über längere Zeiträume an Wert verlieren.

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Und Unternehmensbeteiligungen unterliegen wirtschaftlichen Risiken.

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Der Vorteil von Sachwerten liegt deshalb nicht in einer garantierten Wertsteigerung, sondern in ihren unterschiedlichen wirtschaftlichen Eigenschaften.

 

 

Welche Sachwerte gibt es?

Unterschiedliche Möglichkeiten für unterschiedliche Ziele

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Nicht jeder Sachwert eignet sich gleichermaßen für den langfristigen Vermögensaufbau.

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Sachwert                   Mögliche Vorteile                                                                                Wichtige Risiken

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Immobilien                 Mieteinnahmen, Nutzung, langfristiger Vermögensaufbau           Finanzierung, Instandhaltung, Leerstand

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Gold                             Physischer Vermögenswert, weltweit handelbar                             Preisschwankungen, Lagerung, keine laufenden Erträge

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Silber                           Edelmetall mit industrieller Nachfrage                                              Hohe Preisschwankungen, Kaufnebenkosten

Aktien                          Beteiligung an Unternehmen, langfristige Ertragschancen            Kursverluste, Unternehmensrisiken

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Grundstücke              Begrenzte Verfügbarkeit, untersch. Nutzungsmöglichkeiten          Standort, Erschließung, geringe Liquidität

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Kunst und Sammlerstücke    Seltenheit, mögliche Wertsteigerung                                     Schwierige Bewertung, hohe Handelskosten

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Auf meiner Website konzentriere ich mich insbesondere auf zwei klassische Bereiche:

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Immobilien als Kapitalanlage sowie physische Edelmetalle wie Gold und Silber.

 

 

Immobilien – Vermögen aufbauen mit realen Werten

​Sachwerte mit Nutzwert und möglichen Mieteinnahmen

 

Immobilien gehören seit Generationen zu den bekanntesten Formen des Vermögensaufbaus.

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Dabei kann zwischen selbst genutzten und vermieteten Immobilien unterschieden werden.

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Während eine selbst genutzte Immobilie langfristig Wohnkosten reduzieren kann, bietet eine vermietete Immobilie die Möglichkeit, regelmäßige Einnahmen zu erzielen.

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Immobilien als Kapitalanlage

 

Eine vermietete Eigentumswohnung kann beispielsweise über einen längeren Zeitraum finanziert werden.

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Die laufenden Mieteinnahmen tragen zur Deckung der Finanzierungskosten bei.

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Mit zunehmender Tilgung reduziert sich die Darlehensschuld.

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Langfristig kann dadurch ein Vermögenswert entstehen, der später zusätzliche Einkünfte ermöglicht.

Dieses Prinzip wird gelegentlich auch als „Rückwärts sparen“ bezeichnet.

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Denn anders als beim klassischen Sparen wird der Vermögenswert bereits zu Beginn erworben und anschließend schrittweise finanziert.

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Immobilien, Inflation und Fremdkapital

 

Ein interessanter Aspekt besteht darin, dass bei einem Darlehen mit langfristiger Zinsbindung die vereinbarten nominalen Darlehenszahlungen zunächst weitgehend planbar bleiben.

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Steigen Einkommen und Mieteinnahmen langfristig, kann sich die reale Belastung eines solchen Darlehens reduzieren.

Allerdings gilt das nicht automatisch.

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Steigende Instandhaltungskosten, mögliche Mietausfälle und höhere Zinsen bei einer späteren Anschlussfinanzierung können die Wirtschaftlichkeit erheblich beeinflussen.

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Eine Immobilie sollte deshalb immer anhand einer realistischen Gesamtkalkulation beurteilt werden.

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Immobilien und Altersvorsorge

 

Eine weitgehend entschuldete vermietete Immobilie kann im Ruhestand zusätzliche Mieteinnahmen ermöglichen.

Bei selbst genutzten Immobilien steht dagegen häufig die Reduzierung der laufenden Wohnkosten im Mittelpunkt.

Beide Varianten können Bestandteile einer langfristigen Altersvorsorge sein.

​

→ Immobilien als Kapitalanlage – Möglichkeiten und Beispiele

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Immobilienfinanzierung – der entscheidende Baustein

​Eine gute Immobilie braucht eine passende Finanzierung

 

Wer eine Immobilie erwerben möchte, sollte nicht ausschließlich auf Kaufpreis, Lage und mögliche Mieteinnahmen achten.

Mindestens ebenso wichtig ist die Finanzierung.

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Denn bereits kleinere Unterschiede beim Zinssatz können über die Jahre erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten haben.

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Wichtige Fragen sind beispielsweise:

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• Wie viel Eigenkapital steht zur Verfügung?

• Welche monatliche Darlehensrate ist langfristig tragbar?

• Wie lange sollte die Zinsbindung gewählt werden?

• Welche Restschuld verbleibt nach Ablauf der Zinsbindung?

• Welche Kaufnebenkosten entstehen?

• Welche finanziellen Reserven bleiben nach dem Kauf erhalten?

 

Immobilienvermittlung und Finanzierung miteinander verbinden

 

Neben meiner Tätigkeit als Immobilienvermittler unterstütze ich Interessenten auch bei der Kontaktaufnahme zu geeigneten Finanzierungspartnern.

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Über meine Baufinanzierungsseite stehen verschiedene Rechner zur Verfügung.

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Damit lassen sich beispielsweise Finanzierungsbudgets, monatliche Darlehensraten und unterschiedliche Zinsbindungen näher betrachten.

​

→ Baufinanzierung – Zinsen, Monatsraten und Finanzierungsmöglichkeiten

​

Die eigentliche Vermittlung erlaubnispflichtiger Immobiliar-Verbraucherdarlehen erfolgt über entsprechend zugelassene Finanzierungspartner. In diesem Bereich bin ich als Tippgeber tätig.

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Gold und Silber – physische Edelmetalle als Sachwerte

​Vermögenswerte mit einer jahrtausendealten Geschichte

 

Gold und Silber gehören zu den ältesten bekannten Formen materieller Wertaufbewahrung.

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Über Jahrtausende wurden Edelmetalle als Zahlungsmittel, Schmuck, Handelsware und Vermögensreserve verwendet.

Auch heute besitzen sie eine besondere Bedeutung.

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Während Gold vor allem als Wertaufbewahrungsmittel und Anlageedelmetall nachgefragt wird, spielt Silber zusätzlich eine wichtige Rolle in zahlreichen industriellen Anwendungen.

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Was spricht für physisches Gold?

 

 

Gold besitzt mehrere Eigenschaften, die es für die langfristige Vermögensstruktur interessant machen.

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Es ist weltweit bekannt, nur begrenzt verfügbar und lässt sich in Form von Barren oder Münzen physisch erwerben.

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Wer tatsächlich Eigentümer von physischem Gold ist, besitzt einen materiellen Vermögenswert.

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Dieser unterscheidet sich von einer gewöhnlichen Bankforderung.

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Allerdings unterliegt auch Gold erheblichen Preisschwankungen.

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Außerdem erwirtschaftet es keine laufenden Zinsen oder Dividenden.

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Und warum Silber?

 

Silber ist nicht einfach nur eine günstigere Alternative zu Gold.

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Es wird unter anderem in der Elektronik, Solarindustrie und weiteren technischen Anwendungen eingesetzt.

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Damit hängt die Nachfrage teilweise stärker von industriellen Entwicklungen ab.

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Silber kann sich deshalb preislich deutlich anders entwickeln als Gold.

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Auch die steuerliche Behandlung unterscheidet sich beim physischen Erwerb häufig von Anlagegold.

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Edelmetalle direkt kaufen oder regelmäßig ansparen?

 

Für den Aufbau physischer Edelmetallbestände bestehen unterschiedliche Möglichkeiten.

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Reisebank – Gold und Silber direkt erwerben

 

Über die Reisebank können physische Edelmetalle wie Goldbarren und Anlagemünzen erworben werden.

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Diese Möglichkeit eignet sich insbesondere für Menschen, die einen bestimmten Betrag gezielt in physische Edelmetalle investieren möchten.

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Golden Gates – physische Edelmetalle regelmäßig ansparen

 

Eine weitere Möglichkeit bietet Golden Gates.

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Hier können je nach gewähltem Produkt physische Edelmetalle über regelmäßige Sparraten aufgebaut oder einmalig erworben werden.

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Dabei sind insbesondere die jeweiligen Kosten, Verwahrbedingungen und Möglichkeiten einer späteren Auslieferung zu beachten.

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Auf meiner Edelmetallseite findest Du beide Möglichkeiten ausführlicher erklärt – einschließlich der direkten Zugänge zu den jeweiligen Anbietern.

​

→ Gold und Silber kaufen – Reisebank und Golden Gates

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Inflation und Kaufkraft – warum Sachwerte interessant sein können

​Entscheidend ist nicht nur, wie viel Geld Du besitzt

 

Ein häufig unterschätztes Risiko langfristiger Vermögensplanung ist die Geldentwertung.

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Denn selbst wenn der nominale Wert einer Geldanlage unverändert bleibt, kann ihre tatsächliche Kaufkraft sinken.

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Ein einfaches Beispiel

 

Bei einer angenommenen jährlichen Inflationsrate von 3 % ergibt sich folgende Entwicklung:

 

Zeitraum                    Kaufkraft von ursprünglich 10.000 €

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Heute                           10.000 €

Nach 5 Jahren             ca. 8.626 €

Nach 10 Jahren           ca. 7.441 €

Nach 15 Jahren           ca. 6.419 €

Nach 20 Jahren           ca. 5.537 €

Nach 25 Jahren           ca. 4.776 €

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Modellrechnung bei konstant 3 % Inflation ohne Verzinsung.

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Nach 25 Jahren hätte sich die Kaufkraft in diesem Beispiel mehr als halbiert.

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Können Sachwerte diesen Verlust ausgleichen?

 

Langfristig können bestimmte Sachwerte von wirtschaftlichem Wachstum, steigenden Preisen oder einer zunehmenden Nachfrage profitieren.

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Ein automatischer Ausgleich der Inflation ist jedoch nicht gewährleistet.

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Deshalb sollte bei der Vermögensplanung nicht allein auf einen einzelnen Sachwert gesetzt werden.

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Entscheidend ist eine sinnvolle Kombination unterschiedlicher Vermögenswerte.

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Vermögensschutz durch Diversifikation

​Warum Du nicht alles auf eine Karte setzen solltest

 

Jede Vermögensform besitzt eigene Stärken und Schwächen.

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Bankguthaben bieten beispielsweise eine hohe Verfügbarkeit.

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Immobilien können regelmäßige Mieteinnahmen erwirtschaften.

​

Aktien ermöglichen die Beteiligung an Unternehmen.

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Physische Edelmetalle stellen einen materiellen Vermögenswert dar, der keine laufenden Erträge benötigt, um als Eigentum zu bestehen.

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Diese Eigenschaften können sich gegenseitig ergänzen.

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Was bedeutet Diversifikation?

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Diversifikation bezeichnet die Verteilung von Vermögen auf unterschiedliche Anlageformen.

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Ziel ist es, die Abhängigkeit von einzelnen Risiken zu reduzieren.

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Dabei kommt es nicht allein auf die Anzahl der Anlagen an.

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Entscheidend ist vielmehr, wie stark ihre Wertentwicklungen und Risiken miteinander zusammenhängen.

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Eine sinnvolle Vermögensstruktur könnte berücksichtigen:

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Liquidität: Ausreichende finanzielle Reserven für kurzfristige Ausgaben.

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Altersvorsorge: Langfristige Planung regelmäßiger Einkünfte im Ruhestand.

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Sachwerte: Ergänzende Vermögenswerte wie Immobilien oder Edelmetalle.

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Kapitalanlagen: Beteiligung an wirtschaftlicher Wertschöpfung, soweit sie zur persönlichen Risikobereitschaft passt.

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Versicherungsschutz: Absicherung existenzieller Risiken, die vorhandenes Vermögen gefährden könnten.

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Eine allgemeingültige Aufteilung gibt es nicht.

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Die passende Struktur hängt insbesondere von Alter, Einkommen, vorhandenen Vermögenswerten, finanziellen Verpflichtungen und persönlichen Zielen ab.

 

 

Vermögensaufbau und Vermögensschutz gehören zusammen

​Was nützt Vermögen, wenn existenzielle Risiken nicht abgesichert sind?

 

Ein häufig übersehener Punkt:

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Vermögensschutz besteht nicht ausschließlich aus der Auswahl geeigneter Kapitalanlagen.

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Auch der passende Versicherungsschutz kann entscheidend sein.

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Ein schwerer Gebäudeschaden, eine langfristige Berufsunfähigkeit oder ein großer Haftpflichtschaden kann erhebliche finanzielle Folgen haben.

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Ohne geeignete Absicherung müssen möglicherweise vorhandene Rücklagen eingesetzt oder Vermögenswerte verkauft werden.

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Deshalb sollten Vermögensaufbau und Risikoabsicherung möglichst gemeinsam betrachtet werden.

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Immobilien richtig absichern

 

Wer Immobilien besitzt, sollte insbesondere die Wohngebäudeversicherung und den Schutz gegen Naturgefahren überprüfen.

​

→ Wohngebäudeversicherung

​

→ Elementarschadenversicherung

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Einkommen und Arbeitskraft schützen

 

Für viele Menschen ist das zukünftige Arbeitseinkommen die wichtigste Grundlage des Vermögensaufbaus.

Fällt dieses Einkommen dauerhaft weg, kann die gesamte finanzielle Planung gefährdet werden.

​

→ Berufsunfähigkeitsversicherung

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Altersvorsorge langfristig planen

 

Sachwerte können die Altersvorsorge ergänzen.

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Sie ersetzen jedoch nicht automatisch regelmäßige und planbare Ruhestandseinkünfte.

​

→ Private Altersvorsorge und Rentenversicherung

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Welche Sachwerte passen zu Dir?

​Nicht jeder Vermögenswert eignet sich für jedes Ziel

 

Eine selbst genutzte Immobilie erfüllt andere Aufgaben als eine vermietete Eigentumswohnung.

Gold besitzt andere Eigenschaften als ein Aktienfonds.

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Und eine langfristige Rentenversicherung verfolgt wiederum andere Ziele als kurzfristig verfügbares Tagesgeld.

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Deshalb sollte die Entscheidung für einen Sachwert immer mit der persönlichen finanziellen Situation beginnen.

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• Welche Ziele möchtest Du erreichen?

• Geht es Dir vor allem um langfristigen Kaufkrafterhalt?

• Möchtest Du zusätzliche Einkünfte für den Ruhestand aufbauen?

• Interessierst Du Dich für physische Edelmetalle?

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Oder möchtest Du eine Immobilie erwerben und benötigst dafür eine passende Finanzierung?

Je nach Ziel können unterschiedliche Lösungen infrage kommen.

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Drei Themenbereiche für Deinen nächsten Schritt

 

🏠 Immobilien als Kapitalanlage

 

Erfahre, wie vermietete Eigentumswohnungen zum langfristigen Vermögensaufbau beitragen können, welche Risiken bestehen und welche Finanzierungsmöglichkeiten infrage kommen.

 

→ Immobilien entdecken

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​

🪙 Gold und Silber als physische Sachwerte

 

Informiere Dich über Edelmetalle, den direkten Erwerb über die Reisebank und regelmäßige Edelmetallsparpläne über Golden Gates.

 

→ Edelmetalle entdecken

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​

🛡️ Rücklagen und Vermögensschutz

 

Erfahre mehr über Inflation, weltweite Verschuldung, Bankenrisiken, Lebensversicherungen und wirtschaftliche Entwicklungen.

​

→ Mehr über Vermögensschutz erfahren

 

 

Persönliche Beratung – Werte erkennen und langfristig schützen

​Erst verstehen, dann entscheiden

 

Als Versicherungsmakler und Immobilienvermittler aus Greiz beschäftige ich mich seit vielen Jahren mit der finanziellen Absicherung und langfristigen Vorsorge meiner Kunden.

​

Dabei geht es nicht nur um einzelne Versicherungsverträge.

​

Ebenso wichtig ist es, wirtschaftliche Zusammenhänge zu verstehen, Risiken zu erkennen und finanzielle Entscheidungen bewusst zu treffen.

​

Ich unterstütze Dich insbesondere bei der Absicherung vorhandener Vermögenswerte, der Überprüfung Deiner Altersvorsorge sowie bei Fragen rund um Immobilien und deren Finanzierung.

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Darüber hinaus findest Du auf meiner Website Informationen zu physischen Edelmetallen und entsprechenden Erwerbsmöglichkeiten über externe Anbieter.

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Mein Ziel ist nicht, Dir eine bestimmte Anlageform als einzig richtige Lösung zu präsentieren.

Vielmehr möchte ich Dir helfen, unterschiedliche Möglichkeiten und Risiken besser einzuordnen.

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​

Vermögen aufbauen. Werte bewahren. Risiken verstehen.

​

→ Jetzt persönlichen Beratungstermin vereinbaren

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​

 

Michael Döring – Versicherungsmakler und Immobilienvermittlung aus Greiz

 

Persönlich in Greiz und im Vogtland. Digital auch deutschlandweit.

 

Erst verstehen, dann versichern.

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Stand: Oktober 2026

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Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und stellen keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Kapitalanlagen und Sachwerte können Wertschwankungen und Verlustrisiken unterliegen. Die Vermittlung beziehungsweise Empfehlung einzelner Produkte erfolgt ausschließlich im Rahmen der jeweils bestehenden gewerberechtlichen Befugnisse.