Kfz-Versicherung – gut versichert unterwegs und trotzdem Beiträge sparen
Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko? Entscheidend ist nicht nur der Preis.
Dein Auto bringt Dich jeden Tag ans Ziel. Deine Kfz-Versicherung sollte Dich dabei zuverlässig begleiten.
Ob auf dem Weg zur Arbeit, beim Familienausflug oder auf einer längeren Urlaubsreise: Im Straßenverkehr kann jederzeit etwas passieren.
Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit, ein Wildunfall, ein Hagelschauer oder ein fremdverschuldeter Verkehrsunfall können erhebliche finanzielle Folgen haben.
Eine gute Kfz-Versicherung schützt Dich vor diesen Risiken.
Doch die Unterschiede zwischen den Versicherern sind häufig größer, als der reine Monats- oder Jahresbeitrag vermuten lässt.
Denn eine günstige Kfz-Versicherung ist nicht automatisch eine gute Kfz-Versicherung.
Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstütze ich Dich dabei, unterschiedliche Tarife zu vergleichen, wichtige Leistungen zu erkennen und Deinen Versicherungsschutz passend zu Deinem Fahrzeug und Deiner persönlichen Situation auszuwählen.
Kfz-Versicherung online vergleichen
Du möchtest wissen, ob Deine aktuelle Autoversicherung noch zu Dir passt?
Mit meinem Online-Tarifvergleich kannst Du verschiedene Versicherungsangebote berechnen und vergleichen.
→ Zum KFZ-Tarifvergleich für PKW, Moped, Motorräder, Campingfahrzeuge, LKW bis 3,5t, Anhänger / Auflieger
Lieber persönlich beraten lassen?
Welche Kfz-Versicherung benötige ich?
Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko im Überblick
Grundsätzlich unterscheidet man drei wesentliche Versicherungsarten.
Versicherung Was ist versichert? Für wen sinnvoll?
Kfz-Haftpflicht Schäden, die Du mit Deinem Fahrzeug anderen zufügst Gesetzlich vorgeschrieben
Teilkasko Bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug, etwa Diebstahl, Glasbruch oder Naturereignisse Viele Gebrauchtwagen
Vollkasko Zusätzlich insbesondere selbst verschuldete Unfallschäden und Vandalismus am eigenen Fahrzeug Neuere, hochwertige oder finanzierte Fahrzeuge
Welche Kombination sinnvoll ist, hängt unter anderem vom Fahrzeugwert, Deinem finanziellen Spielraum und Deinem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab.
Mein Tipp: Gerade bei älteren Fahrzeugen lohnt sich eine individuelle Berechnung. Durch eine günstige Schadenfreiheitsklasse kann eine Vollkaskoversicherung im Einzelfall sogar weniger kosten als eine Teilkaskoversicherung.
Kfz-Haftpflichtversicherung – gesetzlich vorgeschrieben und unverzichtbar
Wenn Du anderen einen Schaden zufügst
Wer in Deutschland ein zulassungspflichtiges Kraftfahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr nutzt, benötigt grundsätzlich eine Kfz-Haftpflichtversicherung.
Sie schützt Dich vor den finanziellen Folgen berechtigter Schadenersatzansprüche Dritter.
Was übernimmt die Kfz-Haftpflicht?
Personenschäden
Beispielsweise Behandlungskosten, Schmerzensgeld, Verdienstausfall oder langfristige Rentenzahlungen.
Sachschäden
Etwa Reparaturkosten an fremden Fahrzeugen, beschädigten Gebäuden oder Verkehrseinrichtungen.
Vermögensschäden
Bestimmte finanzielle Nachteile, die durch einen versicherten Schaden entstehen.
Beispiel: Auffahrunfall
Du übersiehst an einer Kreuzung ein bremsendes Fahrzeug.
Bei dem Zusammenstoß wird das andere Auto erheblich beschädigt. Der Fahrer erleidet Verletzungen und kann mehrere Wochen nicht arbeiten.
Deine Kfz-Haftpflichtversicherung prüft die Ansprüche des Geschädigten und übernimmt berechtigte Forderungen im Rahmen des Versicherungsschutzes.
Gleichzeitig wehrt sie unberechtigte Ansprüche ab.
Das bezeichnet man als passiven Rechtsschutz.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Ich empfehle grundsätzlich eine möglichst hohe pauschale Deckungssumme, beispielsweise 100 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden, soweit tariflich verfügbar.
Dabei sind mögliche Höchstgrenzen je geschädigter Person zu beachten.
Gerade schwere Personenschäden können langfristig Millionenbeträge verursachen.
Teilkaskoversicherung – Schutz vor vielen Schäden am eigenen Fahrzeug
Wenn Natur, Tiere oder Diebe zum Risiko werden
Die Teilkaskoversicherung schützt Dein Fahrzeug vor bestimmten versicherten Gefahren, die nicht unmittelbar durch einen selbst verschuldeten Verkehrsunfall entstehen.
Typische Leistungen sind:
-
Fahrzeugdiebstahl und bestimmte Einbruchschäden
-
Glasbruch
-
Sturm und Hagel
-
Überschwemmung
-
Brand und Explosion
-
Zusammenstoß mit versicherten Tieren
-
Marderbiss und gegebenenfalls Folgeschäden
-
Bestimmte Kurzschluss- und Überspannungsschäden
Welche Schäden tatsächlich versichert sind, ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Wildunfall – ein wichtiger Tarifunterschied
Einige ältere Tarife versichern nur den Zusammenstoß mit Haarwild im Sinne des Bundesjagdgesetzes.
Leistungsstärkere Tarife können den Zusammenstoß mit Tieren aller Art einschließen.
Das kann beispielsweise bei einem Unfall mit einem Hund, einer Kuh oder einem anderen Tier entscheidend sein.
Marderbiss – nicht nur der direkte Schaden zählt
Ein Marder beschädigt einen Kühlwasserschlauch.
Der eigentliche Schlauch kostet vielleicht nur einen überschaubaren Betrag.
Entsteht durch den Kühlmittelverlust jedoch ein größerer Motorschaden, kann es teuer werden.
Deshalb sollte nicht nur der direkte Tierbiss, sondern auch ein ausreichend hoher Schutz für Folgeschäden vereinbart sein.
Mein Tipp
Achte bei der Teilkasko besonders auf den Umfang des Tierunfallschutzes, Folgeschäden durch Tierbiss und die Regelungen zu Elementarschäden.
Vollkaskoversicherung – umfassender Schutz für Dein Fahrzeug
Besonders interessant bei neueren und hochwertigen Autos
Die Vollkaskoversicherung enthält grundsätzlich die Leistungen der Teilkasko und bietet darüber hinaus Schutz bei weiteren Schadenereignissen.
Dazu gehören insbesondere:
Selbst verschuldete Unfälle
Du kommst von der Fahrbahn ab und beschädigst Dein eigenes Fahrzeug.
Vandalismus
Unbekannte zerkratzen Dein Fahrzeug oder beschädigen vorsätzlich dessen Karosserie.
Unfälle mit ungeklärter Haftung
Je nach Situation kann die Vollkasko auch dann helfen, wenn sich die Schuldfrage nicht unmittelbar klären lässt.
Wann ist eine Vollkasko sinnvoll?
Eine Vollkaskoversicherung kann besonders interessant sein bei Neuwagen, hochwertigen Gebrauchtwagen, finanzierten Fahrzeugen und Leasingfahrzeugen.
Aber auch bei älteren Fahrzeugen kann sie sinnvoll bleiben.
Entscheidend ist nicht allein das Fahrzeugalter, sondern auch die Frage:
Könntest und möchtest Du einen größeren Schaden oder Totalschaden problemlos selbst bezahlen?
Welche Leistungen sollte eine gute Kfz-Versicherung enthalten?
Darauf kommt es beim Tarifvergleich wirklich an
Die folgenden Leistungsmerkmale können bei einem Schaden erhebliche finanzielle Unterschiede verursachen.
Leistungsmerkmal Warum es wichtig ist
Hohe Haftpflichtdeckung Schutz bei schweren Personen- und Sachschäden
Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit Schutz vor bestimmten Leistungskürzungen
Tierunfälle aller Art Erweiterter Schutz gegenüber reinen Haarwildklauseln
Marderbiss-Folgeschäden Absicherung größerer technischer Folgeschäden
Neupreisentschädigung Verbesserte Entschädigung bei Totalschaden eines Neuwagens
Kaufpreisentschädigung Interessant für hochwertige Gebrauchtwagen
GAP-Deckung Besonders wichtig bei Leasing und bestimmten Finanzierungen
Mallorca-Police Erweiterter Haftpflichtschutz für Mietwagen im Ausland
Auslandsschadenschutz Unterstützung bei bestimmten unverschuldeten Auslandsunfällen
Rabattschutz Kann Rückstufungen beim eigenen Versicherer verhindern
Schutzbrief Hilfe bei Panne, Unfall und weiteren Mobilitätsproblemen
Erweiterter Elementarschutz Schutz bei bestimmten Naturereignissen
Werkstattwahl Einfluss auf Reparaturbetrieb und Beitrag
Wichtig: Diese Leistungen sind nicht automatisch in jedem Tarif enthalten. Teilweise gelten zusätzliche Voraussetzungen, Höchstentschädigungen oder Selbstbeteiligungen.
Neupreisentschädigung und Kaufpreisentschädigung
Warum der Wiederbeschaffungswert nicht immer ausreicht
Ein Fahrzeug verliert insbesondere in den ersten Jahren häufig erheblich an Wert.
Kommt es zu einem Totalschaden, ersetzt die Kaskoversicherung normalerweise den versicherten Schaden nach den vereinbarten Entschädigungsregeln.
Bei einem wirtschaftlichen Totalschaden ist dabei häufig der Wiederbeschaffungswert maßgeblich, gegebenenfalls abzüglich Restwert und Selbstbeteiligung.
Beispiel
Du kaufst einen Neuwagen für 38.000 €.
Nach 18 Monaten beträgt sein Wiederbeschaffungswert nur noch 28.000 €.
Das Fahrzeug wird gestohlen.
Ohne besondere Entschädigungsregelung kann sich die Leistung am Wiederbeschaffungswert orientieren.
Eine vereinbarte Neupreisentschädigung könnte unter den tariflichen Voraussetzungen eine deutlich höhere Leistung ermöglichen.
Mein Tipp
Achte bei Neuwagen und hochwertigen Gebrauchtwagen auf möglichst lange Fristen für die Neu- beziehungsweise Kaufpreisentschädigung.
GAP-Deckung – wichtig bei Leasing und Finanzierung
Wenn die Versicherungsleistung niedriger ist als die offene Forderung
Bei Leasingfahrzeugen und bestimmten Finanzierungen kann nach einem Totalschaden oder Diebstahl eine finanzielle Lücke entstehen.
Die Kaskoversicherung ersetzt beispielsweise den Wiederbeschaffungswert.
Die vertragliche Abrechnung gegenüber der Leasinggesellschaft kann jedoch höher ausfallen.
Beispiel
Position Betrag
Offene leasingvertragliche Abrechnung 27.000 €
Anrechenbare Kaskoentschädigung 22.000 €
Mögliche Differenz 5.000 €
Vereinfachtes Beispiel. Maßgeblich sind die tatsächliche Leasingabrechnung und die GAP-Bedingungen.
Eine GAP-Deckung kann diese Differenz im vereinbarten Umfang absichern.
Gerade bei Leasingfahrzeugen würde ich diese Leistung unbedingt prüfen.
Elektroauto versichern – worauf kommt es beim Akku an?
Moderne Antriebstechnik benötigt passenden Versicherungsschutz
Elektroautos bringen neue technische Risiken mit sich.
Besonders der Hochvoltakku kann im Schadenfall erhebliche Kosten verursachen.
Deshalb sollte eine Kaskoversicherung für Elektrofahrzeuge auf die besonderen Komponenten abgestimmt sein.
Wichtige Leistungsmerkmale
Akkuschutz
Welche Schäden am Hochvoltakku sind versichert?
Allgefahrendeckung
Manche Tarife bieten einen besonders weitgehenden Schutz für den Akku. Dabei sind die jeweiligen Ausschlüsse zu beachten.
Tierbiss- und Kurzschlussfolgeschäden
Sind Schäden an Hochvoltkomponenten und daraus entstehende Folgeschäden ausreichend versichert?
Ladekabel und Ladezubehör
Unter welchen Voraussetzungen sind Ladekabel, mobile Ladegeräte oder anderes Zubehör eingeschlossen?
Entsorgung und Bergung
Sind besondere Kosten für Bergung, Sicherung oder Entsorgung eines beschädigten Akkus versichert?
Und was ist mit der Wallbox?
Ob eine fest installierte Wallbox über die Wohngebäudeversicherung, eine andere Sachversicherung oder ergänzend über den Kfz-Tarif geschützt werden kann, hängt von der jeweiligen Vertragsgestaltung ab.
Mein Tipp: Bei Elektroautos lohnt sich ein genauer Vergleich der Akku- und Folgeschadenbedingungen besonders.
Schadenfreiheitsklasse – warum unfallfreies Fahren Geld spart
SF-Klasse einfach erklärt
Wer über längere Zeit schadenfrei fährt, wird in der Kfz-Haftpflicht und Vollkasko normalerweise günstiger eingestuft.
Diese Einstufung erfolgt über sogenannte Schadenfreiheitsklassen.
Je mehr anrechenbare schadenfreie Jahre vorhanden sind, desto günstiger kann der Beitrag ausfallen.
Wichtig zu wissen
Die Schadenfreiheitsklasse und der tatsächliche Beitragssatz sind nicht identisch.
Versicherer verwenden unterschiedliche Rabattstaffeln.
Deshalb kann dieselbe SF-Klasse bei verschiedenen Anbietern zu unterschiedlichen Beiträgen führen.
Gibt es auch in der Teilkasko eine SF-Klasse?
Nein.
In der Teilkaskoversicherung gibt es grundsätzlich keinen Schadenfreiheitsrabatt.
Ein Glasbruch oder ein versicherter Hagelschaden führt deshalb nicht zu einer Rückstufung wie ein regulierter Haftpflicht- oder Vollkaskoschaden.
Rabattschutz und Rabattretter – Vorsicht beim Versichererwechsel
Warum eine geschützte SF-Klasse nicht immer übertragbar ist
Ein Rabattschutz kann verhindern, dass ein regulierter Schaden beim bisherigen Versicherer unmittelbar zu einer tariflichen Rückstufung führt.
Das klingt zunächst attraktiv.
Allerdings gibt es eine wichtige Besonderheit.
Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer wird häufig nicht die durch den Rabattschutz begünstigte Einstufung übertragen.
Der neue Versicherer berücksichtigt normalerweise den tatsächlich bestätigten Schadenverlauf.
Dadurch kann die neue Einstufung schlechter ausfallen als erwartet.
Beispiel
Ein Kunde besitzt beim bisherigen Versicherer eine hohe SF-Klasse.
Nach einem selbst verschuldeten Unfall verhindert der vereinbarte Rabattschutz dort eine Beitragsrückstufung.
Beim späteren Versichererwechsel wird der regulierte Schaden jedoch berücksichtigt.
Der neue Versicherer kann deshalb eine niedrigere SF-Klasse zugrunde legen.
Mein Tipp: Vor jedem Versichererwechsel sollte geprüft werden, welche schadenfreien Jahre tatsächlich übertragen werden können.
Die Verbraucherzentrale weist ausdrücklich auf diese Problematik hin.
Werkstattbindung – Beiträge sparen oder lieber freie Werkstattwahl?
Eine Entscheidung mit Vor- und Nachteilen
Viele Versicherer bieten günstigere Kaskobeiträge an, wenn Du Dich verpflichtest, versicherte Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt reparieren zu lassen.
Das nennt man Werkstattbindung.
Vorteile
Du kannst Beiträge sparen.
Je nach Versicherer werden zusätzliche Serviceleistungen angeboten, beispielsweise Hol- und Bringservice, Ersatzfahrzeug oder verlängerte Reparaturgarantien.
Nachteile
Du kannst die Werkstatt bei einem Kaskoschaden nicht immer frei auswählen.
Bei einer Reparatur außerhalb des vereinbarten Werkstattnetzes können finanzielle Nachteile entstehen.
Gerade bei Leasingfahrzeugen, Herstellergarantien und besonderen Reparaturanforderungen sollte die Vereinbarkeit mit anderen Verpflichtungen geprüft werden.
Meine Empfehlung
Werkstattbindung kann sinnvoll sein – sollte aber bewusst gewählt werden.
Wer großen Wert auf eine bestimmte Fachwerkstatt legt, sollte die freie Werkstattwahl bevorzugen.
Mallorca-Police – wichtig beim Mietwagen im Ausland
Wenn die Haftpflichtdeckung des Mietwagens nicht ausreicht
Du mietest im europäischen Ausland ein Auto.
Bei einem Unfall verursachst Du einen größeren Personenschaden.
Problematisch kann werden, wenn die Haftpflichtversicherung des Mietwagens nur vergleichsweise niedrige Versicherungssummen vorsieht.
Hier kann die Mallorca-Police helfen
Die sogenannte Mallorca-Police erweitert bei entsprechender Vereinbarung den Haftpflichtschutz für bestimmte Mietwagenfahrten im Ausland.
Sie kann die Differenz zwischen der vorhandenen ausländischen Haftpflichtdeckung und dem vertraglich vereinbarten erweiterten Schutz ausgleichen.
Wichtig
Der Geltungsbereich ist tarifabhängig.
Nicht jede Mallorca-Police gilt weltweit.
Außerdem ersetzt sie keine Vollkaskoversicherung für Schäden am Mietwagen selbst.
Mein Tipp: Wer regelmäßig im Ausland einen Mietwagen nutzt, sollte prüfen, ob die Mallorca-Police bereits im eigenen Kfz-Vertrag enthalten ist.
Schutzbrief – schnelle Hilfe bei Panne und Unfall
Wenn Dein Fahrzeug unterwegs liegen bleibt
Ein Schutzbrief kann bei verschiedenen Notfällen rund um das Fahrzeug helfen.
Dazu gehören je nach Tarif beispielsweise:
-
Pannenhilfe
-
Abschleppen
-
Bergen des Fahrzeugs
-
Organisation eines Ersatzfahrzeugs
-
Übernachtungskosten
-
Fahrzeugrücktransport
-
Unterstützung bei bestimmten Auslandsnotfällen
Schutzbrief oder Automobilclub?
Beides kann sinnvoll sein.
Allerdings unterscheiden sich Leistungen, Geltungsbereiche und versicherte Personen beziehungsweise Fahrzeuge.
Mein Tipp: Wer bereits Mitglied in einem Automobilclub ist, sollte prüfen, ob sich Leistungen überschneiden.
Warum wird meine Kfz-Versicherung teurer?
Die wichtigsten Beitragsfaktoren
Viele Autofahrer wundern sich über steigende Beiträge, obwohl sie selbst keinen Unfall verursacht haben.
Dafür gibt es verschiedene Gründe.
Typklasse
Die Typklasse berücksichtigt die Schadenbilanz des jeweiligen Fahrzeugmodells.
Regionalklasse
Die Regionalklasse bildet die Schadenbilanz des Zulassungsbezirks ab.
Schadenfreiheitsklasse
Dein persönlicher Schadenverlauf beeinflusst den Beitrag in der Haftpflicht und Vollkasko.
Jährliche Fahrleistung
Wer mehr Kilometer fährt, kann ein höheres Schadenrisiko aufweisen.
Fahrerkreis
Auch das Alter und die Anzahl der berechtigten Fahrer können eine Rolle spielen.
Reparaturkosten
Steigende Ersatzteilpreise, Werkstattkosten und höhere Schadenaufwendungen können sich auf die Versicherungsbeiträge auswirken.
Aktuell: Neue Typ- und Regionalklassen für 2027
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft hat im September 2026 neue Einstufungen veröffentlicht.
Demnach verschlechtern sich die Typklassen in der Kfz-Haftpflicht für rund 7,4 Millionen Autofahrer, während etwa 5,1 Millionen günstiger eingestuft werden. Für die große Mehrheit bleibt die Typklasse unverändert.
Auch bei den Regionalklassen gibt es Veränderungen.
Wichtig: Die GDV-Einstufungen sind Empfehlungen und führen nicht automatisch zu einer bestimmten Beitragsänderung.
Mein Tipp
Eine Beitragserhöhung bedeutet nicht automatisch, dass Du schlechter versichert bist. Sie ist aber ein guter Anlass, Deinen Vertrag überprüfen zu lassen.
Kfz-Versicherung wechseln – wann ist das möglich?
Der 30. November ist nicht für jeden Vertrag der richtige Stichtag
Viele Kfz-Versicherungen laufen vom 1. Januar bis zum 31. Dezember.
Bei solchen Verträgen ist eine ordentliche Kündigung normalerweise bis zum 30. November möglich.
Entscheidend ist, dass die Kündigung rechtzeitig beim Versicherer eingeht.
Allerdings gibt es zunehmend Verträge mit unterjähriger Hauptfälligkeit.
Dann gelten andere Kündigungstermine.
Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhung
Erhöht der Versicherer den Beitrag ohne entsprechende Verbesserung des Versicherungsschutzes, kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen ein Sonderkündigungsrecht bestehen.
Die Kündigungsfrist beträgt dabei regelmäßig einen Monat ab Zugang der entsprechenden Mitteilung.
Auch nach bestimmten Schadenfällen kann eine außerordentliche Kündigung möglich sein.
Die Verbraucherzentrale erläutert die unterschiedlichen Kündigungsmöglichkeiten und Fristen.
Was sollte vor einem Wechsel geprüft werden?
Nicht nur der neue Beitrag.
Besonders wichtig sind die tatsächlich übertragbare SF-Klasse, mögliche Sondereinstufungen, Rabattschutz, Werkstattbindung, Selbstbeteiligungen und der Leistungsumfang.
Mein Tipp: Kündige Deinen bestehenden Vertrag erst, wenn die Anschlussversicherung geklärt ist.
Kfz-Versicherung sparen – ohne wichtige Leistungen zu verlieren
Sieben Möglichkeiten zur Beitragsoptimierung
Nicht immer ist ein Versichererwechsel notwendig.
Manchmal lässt sich bereits durch eine Anpassung des bestehenden Vertrags Geld sparen.
1. Fahrleistung überprüfen
Fährst Du inzwischen deutlich weniger Kilometer als ursprünglich angegeben?
Dann kann eine Anpassung sinnvoll sein.
2. Fahrerkreis aktualisieren
Müssen tatsächlich noch alle ursprünglich eingetragenen Personen das Fahrzeug nutzen?
3. Selbstbeteiligung anpassen
Eine höhere Selbstbeteiligung kann den Kaskobeitrag reduzieren.
4. Werkstattbindung prüfen
Bei passenden Fahrzeugen kann sie wirtschaftlich interessant sein.
5. Jährliche Zahlweise vergleichen
Eine jährliche Beitragszahlung ist häufig günstiger als monatliche Raten.
6. Vollkasko oder Teilkasko neu bewerten
Gerade bei älteren Fahrzeugen kann eine Anpassung sinnvoll sein.
7. Versicherungsbedingungen vergleichen
Manchmal erhältst Du bei einem anderen Anbieter für einen ähnlichen Beitrag deutlich bessere Leistungen.
Meine Empfehlung
Nicht blind den günstigsten Tarif wählen, sondern das beste Verhältnis aus Beitrag, Leistung und persönlichem Bedarf suchen.
Kfz-Versicherung für Fahranfänger und junge Fahrer
Warum der erste eigene Vertrag häufig teuer ist
Junge Fahrer verfügen meist noch nicht über viele schadenfreie Versicherungsjahre.
Außerdem berücksichtigen Versicherer das statistische Schadenrisiko jüngerer Fahrer.
Deshalb können die Beiträge für den ersten eigenen Pkw vergleichsweise hoch ausfallen.
Welche Möglichkeiten gibt es?
Je nach Versicherer können Zweitwagenregelungen, besondere Familientarife oder andere Sondereinstufungen infrage kommen.
Auch die Übertragung anrechenbarer schadenfreier Jahre kann unter bestimmten Voraussetzungen möglich sein.
Dabei ist zu beachten, dass nur die tatsächlich anrechenbaren Jahre übertragen werden können und der bisherige Berechtigte diese grundsätzlich abgibt.
Mein Tipp: Gerade beim ersten Auto lohnt es sich, die Versicherungsfrage bereits vor dem Kauf zu klären.
Denn die Typklasse des gewünschten Fahrzeugs kann erhebliche Auswirkungen auf den Beitrag haben.
Autokauf, Probefahrt und Zulassung
Worauf Du vor dem Fahrzeugwechsel achten solltest
Probefahrt beim Händler
Vor der Probefahrt solltest Du klären, ob eine Vollkaskoversicherung besteht und welche Selbstbeteiligung vereinbart wurde.
Eine Vollkaskoversicherung sollte nicht einfach vorausgesetzt werden.
Probefahrt bei Privatpersonen
Auch hier sollte vorab geklärt werden, wer bei einem selbst verursachten Schaden am Fahrzeug oder bei einer Rückstufung haftet.
Eine schriftliche Probefahrtvereinbarung kann Missverständnisse vermeiden.
Fahrzeugzulassung und eVB-Nummer
Für die Zulassung eines versicherungspflichtigen Fahrzeugs benötigst Du normalerweise eine elektronische Versicherungsbestätigung, kurz eVB-Nummer.
Sie dient als Nachweis des erforderlichen Haftpflichtversicherungsschutzes gegenüber der Zulassungsbehörde.
Wichtig: Eine eVB bedeutet nicht automatisch, dass bereits der gewünschte Vollkaskoschutz besteht. Dieser muss gesondert vereinbart beziehungsweise bestätigt werden.
Fahrzeugverkauf
Beim Verkauf eines zugelassenen Fahrzeugs solltest Du die Übergabe sorgfältig dokumentieren und den Verkauf unverzüglich der Zulassungsbehörde sowie dem Versicherer mitteilen.
Was tun nach einem Verkehrsunfall?
Richtig handeln, wenn es gekracht hat
Ein Verkehrsunfall ist immer unangenehm.
Mit der richtigen Vorgehensweise lassen sich jedoch zusätzliche Probleme vermeiden.
Schritt 1: Unfallstelle sichern
Warnblinkanlage einschalten, Warnweste anlegen und Warndreieck in angemessenem Abstand aufstellen.
Achte dabei immer zuerst auf Deine eigene Sicherheit.
Schritt 2: Verletzten helfen
Leiste Erste Hilfe und verständige bei Bedarf den Rettungsdienst unter 112.
Schritt 3: Polizei verständigen
Insbesondere bei Personenschäden, Fahrerflucht, erheblichen Schäden oder unklarer Unfalllage kann eine polizeiliche Aufnahme erforderlich beziehungsweise sinnvoll sein.
Schritt 4: Schaden dokumentieren
Fotografiere die Unfallstelle und die beschädigten Fahrzeuge, soweit dies sicher möglich ist.
Notiere Kennzeichen, Kontaktdaten und mögliche Zeugen.
Schritt 5: Keine vorschnellen Schuldanerkenntnisse
Beschreibe den Unfallhergang sachlich und wahrheitsgemäß.
Vermeide voreilige verbindliche Zusagen über Schuld und Schadenersatz.
Schritt 6: Versicherung informieren
Melde den Unfall unverzüglich entsprechend den Versicherungsbedingungen.
Schritt 7: Reparatur abstimmen
Bei Kaskoschäden sollte vor der Reparatur geklärt werden, ob besondere Vorgaben zur Werkstattwahl oder Schadenabwicklung bestehen.
Unterstützung im Schadenfall
Als Versicherungsmakler unterstütze ich meine Kunden auch bei der Kommunikation mit dem Versicherer und der Schadenabwicklung.
→ Weitere Informationen: Was tun im Schadenfall?
Schaden selbst bezahlen oder über die Versicherung regulieren?
Wann sich ein Schadenrückkauf lohnen kann
Ein selbst verschuldeter Schaden kann in der Kfz-Haftpflicht oder Vollkasko zu einer Rückstufung führen.
Dadurch steigen möglicherweise die Beiträge in den folgenden Jahren.
Bei kleineren Schäden kann es deshalb wirtschaftlich sinnvoll sein, die Schadenkosten selbst zu tragen.
Beispiel
Du verursachst einen Parkschaden von 650 €.
Die Versicherung könnte den Schaden regulieren.
Allerdings würde eine Rückstufung möglicherweise zu höheren Beiträgen führen.
Ob sich eine Selbstzahlung lohnt, hängt vom konkreten Schadenfreiheitsrabatt, der Rückstufungstabelle und den zukünftigen Beiträgen ab.
Schadenrückkauf
Einige Versicherer ermöglichen, einen bereits regulierten Schaden innerhalb einer bestimmten Frist zurückzukaufen.
Dadurch kann die Rückstufung vermieden werden.
Wichtig: Die Fristen unterscheiden sich je nach Versicherer und Vertrag.
Eine pauschale Sechsmonatsfrist sollte deshalb nicht für alle Tarife angenommen werden.
Häufige Fragen zur Kfz-Versicherung
Ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung Pflicht?
Ja. Für zulassungspflichtige Kraftfahrzeuge ist grundsätzlich eine Kfz-Haftpflichtversicherung vorgeschrieben.
Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?
Insbesondere bei neueren, hochwertigen, finanzierten oder geleasten Fahrzeugen. Auch bei älteren Fahrzeugen kann sie sinnvoll sein.
Was ist der Unterschied zwischen Teilkasko und Vollkasko?
Die Teilkasko schützt vor bestimmten versicherten Gefahren wie Diebstahl, Glasbruch oder Naturereignissen. Die Vollkasko umfasst darüber hinaus insbesondere selbst verschuldete Unfallschäden und Vandalismus.
Wird meine Versicherung nach einem Wildunfall teurer?
Ein versicherter Teilkaskoschaden führt grundsätzlich nicht zu einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse.
Kann ich meine Schadenfreiheitsklasse mitnehmen?
Die tatsächlich anrechenbaren schadenfreien Jahre können bei einem Versichererwechsel normalerweise berücksichtigt werden. Sondereinstufungen und Rabattschutz sind nicht automatisch übertragbar.
Wann kann ich meine Kfz-Versicherung kündigen?
Die reguläre Kündigungsfrist beträgt häufig einen Monat zum Ende des Versicherungsjahres. Bei bestimmten Beitragserhöhungen kann ein Sonderkündigungsrecht bestehen.
Ist eine Mallorca-Police sinnvoll?
Sie kann bei Mietwagenfahrten im Ausland eine wichtige Ergänzung sein, wenn die dortige Haftpflichtdeckung nicht ausreicht.
Benötige ich für mein Elektroauto eine besondere Versicherung?
Nicht zwingend einen eigenständigen Versicherungsvertrag. Allerdings sollten die Kaskoleistungen ausdrücklich auf Akku, Ladetechnik und mögliche Folgeschäden abgestimmt sein.
Ist Werkstattbindung sinnvoll?
Das hängt von Deinem Fahrzeug und Deinen persönlichen Anforderungen ab. Sie kann Beiträge sparen, schränkt aber die freie Werkstattwahl bei versicherten Kaskoschäden ein.
Kann ich auch Fahrzeuge, wie Motorräder, LKW, Quads, E-Scooter, Wohnmobile, Anhänger, etc versichern?
Ja. Für diese Fahrzeugarten bestehen ebenfalls unterschiedliche Versicherungslösungen. Die konkreten Tarife und Annahmemöglichkeiten hängen vom jeweiligen Fahrzeug ab.
Kfz-Versicherung vergleichen – unabhängig beraten in Greiz und im Vogtland
Nicht einfach irgendeine Autoversicherung. Sondern eine, die zu Dir passt.
Ob Fahranfänger, Familienauto, hochwertiger Gebrauchtwagen, Elektrofahrzeug oder Wohnmobil:
Die Anforderungen an eine gute Kfz-Versicherung können sehr unterschiedlich sein.
Als ungebundener Versicherungsmakler unterstütze ich Dich dabei, geeignete Versicherungsangebote zu vergleichen und den vorhandenen Versicherungsschutz zu überprüfen.
Was Du von meiner Beratung erwarten kannst
✓ Vergleich unterschiedlicher Versicherer und Tarife
✓ Prüfung von Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko
✓ Berücksichtigung Deiner Schadenfreiheitsklasse
✓ Prüfung von Rabattschutz und Sondereinstufungen
✓ Vergleich wichtiger Kaskoleistungen
✓ Beratung zur Versicherung von Elektrofahrzeugen
✓ Unterstützung beim Versichererwechsel
✓ Prüfung bestehender Kfz-Verträge
✓ Unterstützung bei der Schadenabwicklung
Jetzt Kfz-Versicherung vergleichen
Nutze meinen Online-Tarifvergleich oder vereinbare einen persönlichen Beratungstermin.
→ Persönlichen Beratungstermin vereinbaren
→ Kfz-Versicherung 2027: Warum der günstigste Tarif nicht immer der beste ist
Michael Döring – ungebundener Versicherungsmakler aus Greiz
Persönlich in Greiz, im Vogtland und den angrenzenden Regionen. Digital auch deutschlandweit.
Erst verstehen, dann versichern.
Stand: Oktober 2026. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen und die individuell vereinbarten Leistungen.
Und so verhältst Du Dich bei einem (Auto-) Unfall richtig
Plötzlich kracht es - und Du hattest einen Verkehrsunfall. Jetzt heißt es, ruhig und besonnen vorzugehen. Unsere neun Schritte helfen Dir dabei und zeigen Dir, was Du nach einem Autounfall tun solltest.
Wichtige Maßnahmen nach einem Verkehrsunfall:
Sichere die Unfallstelle ab
Schalte, wenn Du mit Deinem Auto in einen Unfall verwickelt wurdest, Deine Warnblinkanlage an und stelle das Warndreieck 100 m vor der Unfallstelle auf.
Leiste erste Hilfe und gebe einen Notruf ab
Leiste nach einem Autounfall erste Hilfe und rufe bei Bedarf die Polizei (110) und/oder Feuerwehr (112). Wichtig ist das vor allem bei Verletzten, Fahrerflucht, hohem Sachschaden und Einigungsproblemen. Bei eindeutigen Bagatellschäden reguliert die Kfz-Versicherung den Schaden auch ohne eine polizeiliche Unfallaufnahme. Im Zweifelsfall empfehlen wir Dir aber, immer die Polizei zu verständigen.
Nehme eigene Beweise auf
Fotografiere oder skizziere die Unfallstelle. Markiere die genaue Stellung der Fahrzeuge mit Kreide aus dem Verbandskasten. Erstelle möglichst zusätzlich ein Unfallprotokoll, das von allen Beteiligten unterschrieben wird. Einen entsprechenden Vordruck erhölt man bei der Versicherung.
Stelle den Verkehrsfluss wieder her
Achte bei kleineren Schäden darauf, die Unfallstelle wieder zügig zu räumen. Du kannst Dein Fahrzeug nach dem Autounfall einfach zur Seite stellen.
Notiere die wichtigsten Daten:
Notiere folgende Daten, um Deiner Versicherung den Schaden zu melden:
-
Das amtliche Kennzeichen
-
Namen und Anschriften der Unfallgegner. Lasse Dir dazu bitte Führerschein oder Ausweispapiere zeigen
-
Name der Versicherungsgesellschaft und Versicherungsnummer
-
Ort, Datum und Uhrzeit des Unfalls
-
Namen und Anschriften von Unfallzeugen
Vermeide ein Schuldanerkenntnis
Gebe unter keinen Umständen ein vorzeitiges Schuldanerkenntnis ab. Du kannst sonst in bestimmten Fällen Deinen Versicherungsschutz verlieren.
Informiere umgehend Deine Versicherungsgesellschaft
Nach dem Autounfall solltest Du so schnell wie möglich Deine Kfz-Versicherung über den Schaden informieren. Sie übernimmt dann die weitere Kommunikation mit dem Unfallgegner.
Melde den Schaden beim Versicherer des Unfallverursachers
Wenn Du mit Deinem Auto in einen Unfall verwickelt wurdest, musst Du nicht warten, bis Dein Unfallgegner den Unfall seiner Versicherungsgesellschaft meldet. Du kannst auch direkt von der Versicherung Schadenersatz verlangen. Wenn Du die Versicherungsgesellschaft Deines Unfallgegners nicht kennst, kannst Du diese beim Zentralruf für Autoversicherungen unter der Telefonnummer 0800 250 2600 erfragen.
Tip: Wenn Du die Reparaturkosten nicht selbst bezahlen willst, ist es ratsam, der Werkstatt eine Reparatur-Übernahmekosten-Erklärung vorzulegen. Du kannst diese entweder über die Werkstatt oder direkt bei der gegnerischen Versicherung anfordern. Die Versicherung rechnet dann direkt mit der Werkstatt ab.
Überprüfe, ob sich eine Rückstufung im Schadenfall lohnt
Jede Schadensregulierung durch die Versicherungsgesellschaft führt – sofern Du kein Schadenfreiheitsrabatt-Rettungspaket mit Deinem Versicherer vereinbart hast – im Folgejahr zu einer Rückstufung Deines Schadenfreiheitsrabattes bzw. einer Erhöhung Deines Versicherungsbeitrags.
Tip: Wenn Du mit Deinem Auto einen Unfall hast, kann es deshalb u.U. günstiger sein, Deinen Schaden selber zu bezahlen. Deine Versicherungsgesellschaft rechnet Dir gerne aus, bis zu welcher Summe sich dies lohnt. Da die tatsächliche Höhe eines Schadens jedoch nicht immer sofort feststeht, empfehle ich Dir, den Schaden zunächst Deiner Versicherung zu melden. Du kannst die erhaltene Schadensregulierung dann innerhalb von sechs Monaten zurückerstatten...