Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

 

Die Haftpflichtversicherung für Dein Unternehmen

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Die Betriebshaftpflichtversicherung – kurz BHV – schützt Unternehmen und Selbstständige vor bestimmten gesetzlichen Schadenersatzansprüchen Dritter.

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Versichert ist dabei der im Vertrag beschriebene Betrieb mit seinen Tätigkeiten, Eigenschaften und Rechtsverhältnissen. Genau deshalb ist die korrekte Tätigkeitsbeschreibung so wichtig. Auch die GDV-Musterbedingungen knüpfen den Versicherungsschutz ausdrücklich an den im Versicherungsschein beschriebenen Betrieb und seine Tätigkeiten.

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Ein einfaches Beispiel

 

Du betreibst einen SHK-Betrieb.

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Ein Mitarbeiter beschädigt beim Einbau einer Heizungsanlage versehentlich eine Wasserleitung.

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Wasser tritt aus und beschädigt Böden und Wände des Kunden.

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Der Kunde verlangt Schadenersatz.

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Jetzt prüft der Haftpflichtversicherer:

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• Hat Dein Unternehmen den Schaden verursacht?

• Besteht eine gesetzliche Haftung?

• Ist das konkrete Risiko versichert?

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Ist der Anspruch berechtigt und versichert, übernimmt der Versicherer die Entschädigung bis zu den vereinbarten Grenzen.

Ist der Anspruch unberechtigt, wehrt der Versicherer ihn ab.

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Warum ist eine Betriebshaftpflicht so wichtig?

 

Weil Unternehmen für Fehler haften können

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Ein Schaden muss nicht vorsätzlich verursacht werden.

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Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit kann genügen.

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Und gerade im betrieblichen Alltag können daraus hohe Forderungen entstehen.

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🧑 Personenschaden

 

Ein Kunde stolpert über ein ungesichertes Kabel und verletzt sich schwer.

Neben Behandlungskosten können beispielsweise Verdienstausfall, Schmerzensgeld oder weitere Schadenersatzpositionen entstehen.

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🔨 Sachschaden

 

Bei Montagearbeiten beschädigt Dein Mitarbeiter eine hochwertige Einrichtung des Kunden.

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💶 Vermögensfolgeschaden

 

Durch einen versicherten Personen- oder Sachschaden entsteht zusätzlich ein finanzieller Schaden.

Beispielsweise kann ein Betrieb nach einem Sachschaden vorübergehend nicht genutzt werden.

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Die Betriebshaftpflicht schützt damit nicht nur Dein Unternehmen.

 

Sie schützt letztlich auch dessen wirtschaftliche Existenz.

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Wer ist über die Betriebshaftpflicht versichert?

 

Je nach Vertragsgestaltung können neben dem Unternehmen beziehungsweise Versicherungsnehmer weitere Personen in Ausübung ihrer betrieblichen Tätigkeit mitversichert sein.

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Typischerweise gehören dazu beispielsweise:

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• Geschäftsführer

• Arbeitnehmer

• Teilzeitkräfte

• Auszubildende

• Minijobber und Aushilfen

• Praktikanten

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Vorsicht bei Subunternehmern und Leiharbeitern

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Der Einsatz von Subunternehmern, freien Mitarbeitern oder Leiharbeitnehmern sollte ausdrücklich bei der Risikoerfassung angegeben und anhand des konkreten Tarifs geprüft werden.

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Gerade im Bau- und Handwerksbereich ist das enorm wichtig.

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Für welche Unternehmen ist eine Betriebshaftpflicht sinnvoll?

 

Praktisch überall dort, wo durch die betriebliche Tätigkeit Dritte geschädigt werden können

 

Besonders relevant ist sie beispielsweise für:

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🔨 Handwerk & Bau                           🏪 Handel & Dienstleistung                           🍽️ Gastronomie & Service

 

Elektriker                                                Einzelhandel                                                     Restaurants

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SHK-Betriebe                                         Onlinehandel                                                    Cafés

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Maler                                                      Gebäudereinigung                                           Hotels

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Tischler                                                   Hausmeisterdienste                                        Catering

 

Trockenbauer                                        Friseure                                                             Veranstaltungen

 

Garten- und Landschaftsbau             Kosmetik                                                           mobile Dienstleister

 

Montagebetriebe                                 Fitness & Freizeit                                              Servicebetriebe

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Auch Kleingewerbe und nebenberuflich Selbstständige sollten das Risiko prüfen.

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Wichtig:

 

Die Betriebshaftpflicht ist nicht für jedes Unternehmen gesetzlich vorgeschrieben.

 

Für bestimmte Tätigkeiten können jedoch gesetzliche oder berufsrechtliche Versicherungspflichten bestehen. Zusätzlich verlangen Auftraggeber oder Vertragspartner häufig den Nachweis eines ausreichenden Haftpflichtschutzes.

 

Deine bisherige lange Aufzählung vermeintlich gesetzlich verpflichteter Berufsgruppen würde ich deshalb entfernen beziehungsweise nur nach Einzelfallprüfung verwenden.

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Drei typische Schadenfälle

 

🔧 Fall 1: Der Handwerker

 

Ein Monteur bohrt beim Kunden in eine verdeckt liegende Wasserleitung.

 

Wasser tritt aus.

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Boden, Wand und Einrichtung werden beschädigt.

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Schaden: schnell fünfstellig.

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Jetzt wird wichtig, ob entsprechende Tätigkeitsschäden beziehungsweise das konkrete Handwerksrisiko ausreichend versichert sind.

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🧹 Fall 2: Die Gebäudereinigung

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Bei Reinigungsarbeiten wird ein empfindlicher Natursteinboden mit einem ungeeigneten Mittel behandelt.

 

Die Oberfläche wird dauerhaft beschädigt.

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Der Auftraggeber verlangt Ersatz.

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Auch hier stellt sich die entscheidende Frage:

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Ist der Schaden an der Sache, an der unmittelbar gearbeitet wurde, versichert?

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🏪 Fall 3: Der Einzelhandel

 

Ein Kunde rutscht auf einer nassen Stelle im Geschäft aus und verletzt sich schwer.

 

Er erhebt Schadenersatzansprüche.

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Die Betriebshaftpflicht prüft zunächst, ob dem Unternehmen überhaupt eine Pflichtverletzung vorzuwerfen ist.

Genau diese Prüfung gehört ebenfalls zum Versicherungsschutz.

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Tätigkeitsschäden – für Handwerker besonders wichtig

 

Ein normaler Sachschaden und ein Tätigkeitsschaden sind nicht dasselbe.

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Beispiel

 

Ein Maler trägt eine Leiter durch das Haus des Kunden und stößt dabei eine fremde Vase um.

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→ klassischer Sachschaden.

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Der Maler bearbeitet dagegen eine hochwertige Holztreppe und beschädigt bei seiner Arbeit genau diese Treppe.

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→ Tätigkeitsschaden.

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Das ist für Handwerker ein entscheidender Unterschied.

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Weitere Beispiele:

 

• Der Elektriker beschädigt bei Arbeiten eine Leitung.

• Der Installateur beschädigt die Sanitäreinrichtung, an der er arbeitet.

• Der Tischler beschädigt beim Einbau die Küchenarbeitsplatte.

• Der Gebäudereiniger beschädigt die unmittelbar gereinigte Oberfläche.

 

Der GDV führt Tätigkeitsschäden in seinen branchenspezifischen Haftpflichtbedingungen ausdrücklich als besonderes Risiko.

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Meine Empfehlung

 

Bei Handwerks- und Montagebetrieben gehört die Absicherung von Tätigkeitsschäden für mich zu den ersten Punkten, die ich prüfe.

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Obhutsschäden – wenn fremde Sachen in Deiner Obhut sind

 

Ein häufig unterschätztes Risiko

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Dein Unternehmen bekommt eine fremde Sache zur Bearbeitung, Aufbewahrung oder Nutzung überlassen.

Während sie sich in Deiner Obhut befindet, wird sie beschädigt.

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Beispiel

 

Ein Betrieb übernimmt ein hochwertiges Gerät zur Reparatur.

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Während der Arbeiten fällt es herunter und wird zerstört.

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Oder ein Dienstleister erhält fremdes Eigentum zur Bearbeitung und beschädigt es.

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Entscheidend ist:

 

Sind Schäden an gemieteten, geliehenen, gepachteten oder zur Bearbeitung übernommenen Sachen versichert?

Und wenn ja:

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Mit welcher Versicherungssumme?

​

Obhutsschäden können je nach Branche ein sehr wichtiger Bestandteil des Versicherungsschutzes sein.

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Leitungs- und Kabelschäden

Ein Klassiker im Bau- und Handwerksbereich

 

Der Minibagger setzt an.

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Sekunden später:

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Stromausfall.

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Eine Leitung wurde beschädigt.

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Oder bei Erdarbeiten wird eine Telekommunikationsleitung getroffen.

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Dann kann nicht nur die Reparatur der Leitung teuer werden.

​

Möglicherweise entstehen zusätzlich erhebliche Folgeschäden.

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Deshalb sollte bei entsprechenden Betrieben geprüft werden:

 

• Sind Leitungsschäden versichert?

• Sind Kabelschäden eingeschlossen?

• Wie werden daraus entstehende Vermögensfolgeschäden behandelt?

• Gibt es besondere Selbstbeteiligungen?

• Bestehen Sublimits?

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Gerade bei Tiefbau, Garten- und Landschaftsbau sowie bestimmten Montagearbeiten ist dieser Punkt wichtig.

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Schlüsselverlust

 

Ein Schlüssel kann erstaunlich teuer werden

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Ein Mitarbeiter verliert den Schlüssel zu einem Bürokomplex.

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Der Eigentümer hält aus Sicherheitsgründen den Austausch der Schließanlage für erforderlich.

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Aus einem verlorenen Schlüssel kann so schnell ein erheblicher Schaden entstehen.

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Beim Tarifvergleich sollte geprüft werden:

 

• Sind fremde Schlüssel versichert?

• Sind elektronische Zugangskarten und Transponder eingeschlossen?

• Sind Kosten für Schließanlagen versichert?

• Welche Versicherungssumme gilt?

• Welche Selbstbeteiligung besteht?

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Gerade für Gebäudereiniger, Hausmeisterdienste, Handwerker und andere Betriebe mit regelmäßigem Zugang zu fremden Gebäuden ist dieser Punkt besonders relevant.

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Mietsachschäden

 

Wenn gemietete Räume beschädigt werden

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Viele Unternehmen arbeiten in gemieteten Büro-, Werkstatt-, Lager- oder Geschäftsräumen.

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Entsteht dort ein Schaden, können Ansprüche des Vermieters entstehen.

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Deshalb sollte geprüft werden:

 

• Sind Schäden an gemieteten Gebäuden und Räumen versichert?

• Wie werden Feuer-, Leitungswasser- oder sonstige Schäden behandelt?

• Welche Versicherungssummen gelten?

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Achtung bei beweglichen Sachen

 

Gemietete Immobilien und gemietete beziehungsweise geliehene bewegliche Sachen sind haftpflichttechnisch nicht dasselbe.

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Eine Inhaltsversicherung schützt primär das eigene beziehungsweise versicherte betriebliche Inventar gegen vereinbarte Gefahren. Ob Schäden an gemieteten oder geliehenen beweglichen Sachen haftpflichtseitig eingeschlossen werden können, hängt vom BHV-Konzept ab.

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11. Produkthaftpflicht – wenn Dein Produkt einen Schaden verursacht

 

Mit der Auslieferung endet Dein Risiko nicht

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• Du stellst Produkte her.

• Du lieferst Waren.

• Du importierst Produkte.

• Oder Du baust Komponenten in andere Produkte ein.

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Dann kann die Produkthaftung eine zentrale Rolle spielen.

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Beispiel

 

Ein Betrieb liefert ein fehlerhaftes Bauteil.

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Dieses wird beim Kunden eingebaut und verursacht später einen Sachschaden.

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Die daraus entstehenden Haftungsansprüche können Gegenstand der Produkthaftpflicht sein.

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Wichtig:

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Produkthaftpflichtrisiken sind häufig Bestandteil beziehungsweise Erweiterung gewerblicher Haftpflichtkonzepte. Entscheidend ist aber, welche Produkt- und Tätigkeitsrisiken tatsächlich eingeschlossen wurden.

Auch die aktuellen GDV-Musterbedingungen enthalten einen eigenen Abschnitt für Risiken aus gelieferten Erzeugnissen, abgeschlossenen Arbeiten und sonstigen Leistungen.

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12. Erweiterte Produkthaftpflicht

Besonders wichtig für Hersteller und Zulieferer

 

Hier würde ich einen kleinen Expertenabschnitt einbauen – damit hebst Du Dich deutlich von einfachen Vergleichsportalen ab.

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Die normale Produkthaftpflicht reicht nicht für jedes wirtschaftliche Folgerisiko aus.

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Besonders relevant kann eine erweiterte Produkthaftpflicht sein, wenn Dein Produkt beispielsweise:

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• in ein anderes Produkt eingebaut wird,

• mit anderen Produkten verbunden oder vermischt wird,

• weiterverarbeitet wird

• oder wegen eines Mangels aus- und wieder eingebaut werden muss.

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Beispiel

 

Dein Unternehmen liefert ein fehlerhaftes Bauteil für eine Maschine.

​

Das Bauteil selbst kostet vielleicht nur 500 €.

​

Um es auszutauschen, muss aber eine komplette Anlage zerlegt und anschließend wieder montiert werden.

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Der wirtschaftliche Schaden kann ein Vielfaches des eigentlichen Produktwertes betragen.

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Für Hersteller, Zulieferer und bestimmte Handelsunternehmen sollte deshalb geprüft werden, ob eine erweiterte Produkthaftpflicht erforderlich ist.

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Umwelthaftpflicht und Umweltschaden

Zwei Begriffe, die nicht verwechselt werden sollten

 

Auch diesen Abschnitt Deiner bisherigen Seite würde ich neu formulieren.

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Umwelthaftpflicht

 

Hier geht es vereinfacht um privatrechtliche Schadenersatzansprüche wegen Personen- oder Sachschäden durch Umwelteinwirkungen.

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Umweltschadensversicherung

 

Hier geht es insbesondere um öffentlich-rechtliche Sanierungs- und Kostentragungspflichten bei Schäden an bestimmten natürlichen Ressourcen.

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Das sind unterschiedliche Haftungsbereiche.

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Die GDV-Systematik unterscheidet entsprechend zwischen Umwelthaftpflicht-Risiko und Umweltschadens-Risiko.

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Besonders relevant beispielsweise bei:

 

• Heizöltanks,

• wassergefährdenden Stoffen,

• Chemikalien,

• Werkstätten,

• Produktion,

• Landwirtschaft

• oder anderen umweltrelevanten Tätigkeiten.

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Betriebshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht

 

Wo liegt der Unterschied?

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Die klassische Betriebshaftpflicht konzentriert sich insbesondere auf:

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• Personenschäden

• Sachschäden

• und daraus resultierende Vermögensfolgeschäden.

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Beispiel Vermögensfolgeschaden

 

Du beschädigst bei einem Kunden eine Maschine.

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→ Sachschaden.

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Weil die Maschine eine Woche stillsteht, verliert der Kunde zusätzlich Einnahmen.

​

→ daraus resultierender Vermögensfolgeschaden.

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Anders sieht es bei einem echten Vermögensschaden aus.

 

Ein Berater gibt beispielsweise eine fehlerhafte Auskunft.

​

Es entsteht kein Personen- und kein Sachschaden.

​

Dem Kunden entsteht ausschließlich ein finanzieller Verlust.

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Hier kann eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung erforderlich sein.

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Besonders relevant beispielsweise für:

 

Berater, Vermittler, Rechtsanwälte, Steuerberater und andere beratende beziehungsweise verwaltende Berufe.

​

Betriebshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht sind deshalb nicht dasselbe.

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Betriebshaftpflicht oder Berufshaftpflicht?

 

Die Begriffe werden leider nicht immer einheitlich verwendet

​

Entscheidend ist nicht die Produktbezeichnung auf dem Angebot, sondern welche Tätigkeiten und Haftungsrisiken tatsächlich versichert sind.

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Bei einem Handwerksbetrieb steht typischerweise die Betriebshaftpflicht im Mittelpunkt.

​

Bei bestimmten beratenden, planenden oder heilberuflichen Tätigkeiten kann dagegen eine spezielle Berufs- beziehungsweise Vermögensschadenhaftpflicht notwendig sein.

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Deshalb:

 

Nicht nach dem Namen des Tarifs entscheiden – sondern nach dem versicherten Risiko.

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Auslandsschutz – was passiert beim Auftrag im Ausland?

Viele Unternehmen arbeiten längst nicht ausschließlich in Deutschland.

 

• Ein Handwerker führt eine Montage in Österreich durch.

• Ein Unternehmen liefert Produkte nach Frankreich.

• Ein Betrieb nimmt an einer Messe im Ausland teil.

• Ein Hersteller exportiert Produkte weltweit.

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Hier sollte geprüft werden:

 

• Welche Länder sind versichert?

• Sind nur Geschäftsreisen oder auch Montagen versichert?

• Wie werden Exportprodukte behandelt?

• Sind USA und Kanada eingeschlossen oder besonders geregelt?

• Sind ausländische Betriebsstätten versichert?

 

Die GDV-Musterbedingungen sehen für ausländische Betriebsstätten beispielsweise eine besondere Vereinbarung vor.

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„Auslandsschutz inklusive“ reicht deshalb als Aussage nicht aus.

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Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

 

Hier würde ich nicht am falschen Ende sparen

​

Personenschäden können sehr hohe Forderungen auslösen.

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Deshalb sollte eine Betriebshaftpflicht eine ausreichend hohe Versicherungssumme für Personen- und Sachschäden besitzen.

​

Eine pauschale Summe würde ich auf Deiner Website bewusst nicht für jede Branche festschreiben.

​

Denn der Bedarf hängt ab von:

 

• Betriebsart,

• Tätigkeit,

• Auftragsgrößen,

• Kundenstruktur,

• Mitarbeiterzahl,

• Produktrisiken,

• Einsatzorten

• und möglichen Großschäden.

​

Besonders wichtig:

 

Nicht nur die große Gesamtversicherungssumme betrachten.

​

Für einzelne Risiken können Sublimits gelten.

​

Beispielsweise für:

​

• Schlüsselverlust,

• Obhutsschäden,

• bestimmte Tätigkeitsschäden,

• Umweltrisiken

• oder besondere Produkthaftpflichtrisiken.

​

10 Millionen Euro Versicherungssumme helfen wenig, wenn Dein konkretes Risiko nur mit 100.000 € eingeschlossen ist.

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Was kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung?

 

Von Kleingewerbe bis Industrie gibt es enorme Unterschiede

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Ein Büroservice und ein Tiefbauunternehmen haben vollkommen unterschiedliche Risiken.

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Der Beitrag richtet sich je nach Versicherer und Branche beispielsweise nach:

​

• Art der Tätigkeit

• Jahresumsatz

• Lohn- und Gehaltssumme beziehungsweise Mitarbeiterzahl

• Betriebsgröße

• Produkthaftungsrisiken

• Auslandstätigkeit

• gewählten Versicherungssummen

• Selbstbeteiligung

• Vorschäden

• und vereinbarten Zusatzbausteinen.

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Mein Grundsatz:

 

Erst das Risiko richtig versichern – danach den Beitrag optimieren.

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Warum die genaue Betriebsbeschreibung so wichtig ist

 

Einer der wichtigsten Punkte überhaupt

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Ein Unternehmen meldet als Tätigkeit:

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„Hausmeisterservice“

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Tatsächlich werden aber zusätzlich kleinere Elektroarbeiten, Baumfällungen, Winterdienst und Montagearbeiten durchgeführt.

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Das Problem:

 

Der Versicherer kalkuliert das Risiko anhand der angegebenen Tätigkeit.

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Deshalb müssen die tatsächlichen Tätigkeiten sauber erfasst werden.

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Das gilt besonders, wenn sich das Unternehmen im Laufe der Jahre weiterentwickelt

​

Typische Veränderungen:

 

• Neue Tätigkeitsbereiche.

• Zusätzliche Mitarbeiter.

• Höherer Umsatz.

• Arbeiten im Ausland.

• Einsatz von Subunternehmern.

• Neue Produkte.

• Neue Maschinen.

• Zusätzliche Betriebsstätten.

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Deshalb empfehle ich:

 

Die Betriebshaftpflicht regelmäßig mit der tatsächlichen Geschäftstätigkeit abgleichen.

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20. Was ist normalerweise nicht Aufgabe der Betriebshaftpflicht?

 

Eine BHV ist kein Rundum-Schutz für sämtliche unternehmerischen Risiken.

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Je nach Vertrag sind beispielsweise nicht beziehungsweise nicht automatisch versichert:

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• vorsätzlich verursachte Schäden

• der reine Anspruch auf ordnungsgemäße Vertragserfüllung

• das eigene Firmeninventar

• reine Vermögensschäden außerhalb vereinbarter Deckungen

• Kfz-Haftpflichtrisiken versicherungspflichtiger Fahrzeuge

• Cyber-Eigenschäden

• bestimmte Vertragsstrafen

• nicht angegebene beziehungsweise nicht versicherte Tätigkeiten

• und weitere vertragliche Ausschlüsse.

​

Deshalb können daneben weitere Versicherungen sinnvoll sein:

 

• Geschäftsinhaltsversicherung

• Cyberversicherung

• Firmen-Rechtsschutz

• Vermögensschadenhaftpflicht

• Kfz-Flottenversicherung

• oder andere branchenspezifische Absicherungen.

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Schadenfall – was solltest Du tun?

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Ein Mitarbeiter ruft an:

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„Chef, wir haben beim Kunden etwas kaputt gemacht.“

​

Jetzt nicht vorschnell versprechen:

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„Keine Sorge, wir bezahlen alles.“

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Besser:

 

• Schaden begrenzen.

• Fotos machen.

• Schadenhergang dokumentieren.

• Zeugen und Beteiligte festhalten.

• Keine vorschnellen verbindlichen Schuldanerkenntnisse abgeben.

• Unterlagen und Forderungen sichern.

• Versicherer beziehungsweise Makler zeitnah informieren.

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Warum?

 

Denn zunächst muss geprüft werden, ob und in welcher Höhe überhaupt eine gesetzliche Haftung besteht.

Genau das gehört zu den Aufgaben der Haftpflichtversicherung: Prüfung, Abwehr unberechtigter Ansprüche und Freistellung von berechtigten versicherten Schadenersatzansprüchen. Dieses Prinzip findet sich auch in den GDV-Bedingungen.

​

→ Mehr: Was tun im Schadenfall?

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Bestehende Betriebshaftpflicht prüfen

 

Ist Dein Unternehmen noch dasselbe wie vor fünf Jahren?

 

• Viele Betriebe verändern sich.

• Vielleicht hattest Du bei Vertragsabschluss zwei Mitarbeiter und heute zwölf.

• Vielleicht machst Du inzwischen Arbeiten, die ursprünglich gar nicht vorgesehen waren.

• Vielleicht setzt Du Subunternehmer ein.

• Oder Du hast neue Produkte und Kunden im Ausland.

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Dann lohnt sich ein Vertragscheck.

 

Ich würde dabei insbesondere prüfen:

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• Sind alle Tätigkeiten korrekt erfasst?

• Sind Versicherungssummen ausreichend?

• Wie hoch sind Sublimits?

• Sind Tätigkeitsschäden vernünftig abgesichert?

• Wie sieht es mit Obhutsschäden aus?

• Ist Schlüsselverlust versichert?

• Sind Leitungs- und Kabelschäden relevant?

• Passt die Produkthaftpflicht?

• Ist eine erweiterte Produkthaftpflicht notwendig?

• Bestehen Umweltrisiken?

• Ist Auslandsschutz erforderlich?

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Häufige Fragen zur Betriebshaftpflicht

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Ist eine Betriebshaftpflicht Pflicht?

 

Nicht für jedes Unternehmen. Für bestimmte Tätigkeiten können gesetzliche oder berufsrechtliche Versicherungspflichten bestehen. Unabhängig davon verlangen Auftraggeber teilweise einen Versicherungsnachweis.

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Braucht ein Einzelunternehmer eine Betriebshaftpflicht?

 

Auch ein Einzelunternehmer kann Dritten erhebliche Schäden zufügen. Entscheidend ist das Risiko der Tätigkeit und nicht die Unternehmensgröße.

​

Sind meine Mitarbeiter mitversichert?

 

Mitarbeiter können im Rahmen ihrer betrieblichen Tätigkeit mitversichert sein. Der genaue Personenkreis ergibt sich aus dem Vertrag.

​

Sind Subunternehmer mitversichert?

 

Das sollte ausdrücklich geprüft werden. Gerade bei Bau- und Montagebetrieben ist der Einsatz von Subunternehmern ein wichtiger Bestandteil der Risikobeschreibung.

​

Was ist ein Tätigkeitsschaden?

 

Ein Tätigkeitsschaden kann entstehen, wenn gerade die Sache beschädigt wird, an oder mit der gearbeitet wird.

​

Ist ein verlorener Kundenschlüssel versichert?

​

Das kann eingeschlossen werden beziehungsweise Bestandteil eines Tarifs sein. Versicherungssummen, Selbstbeteiligungen und Voraussetzungen unterscheiden sich.

​

Ist Produkthaftpflicht automatisch enthalten?

 

Produkthaftungsrisiken können Bestandteil gewerblicher Haftpflichtkonzepte sein. Bei Herstellern, Händlern, Importeuren und Zulieferern muss der konkrete Umfang besonders geprüft werden.

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Zahlt die Betriebshaftpflicht für schlechte Arbeit?

 

Die bloße Verpflichtung, die eigene mangelhafte Leistung ordnungsgemäß zu erbringen, ist grundsätzlich von daraus entstehenden versicherten Schäden zu unterscheiden. Gerade hier kommt es auf den konkreten Schaden und die Bedingungen an.

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Sind reine Vermögensschäden versichert?

 

Nicht automatisch in dem Umfang, den beratende Berufe benötigen. Dafür kann eine spezielle Vermögensschadenhaftpflicht erforderlich sein.

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Gilt die Betriebshaftpflicht im Ausland?

 

Das hängt vom vereinbarten räumlichen Geltungsbereich und der Art der Auslandstätigkeit ab.

 

 

 

Betriebshaftpflichtversicherung vergleichen

 

Dein Betrieb ist individuell. Deine Haftpflicht sollte es auch sein.

 

Bei einer Betriebshaftpflicht reicht es nicht, lediglich Branche, Umsatz und Mitarbeiterzahl in einen Rechner einzugeben.

Entscheidend ist, was Dein Unternehmen tatsächlich macht.

​

Als unabhängiger Versicherungsmakler unterstütze ich Dich dabei, unterschiedliche Versicherungskonzepte miteinander zu vergleichen.

​

Dabei achte ich insbesondere auf:

 

✓ korrekte Tätigkeitsbeschreibung
✓ ausreichend hohe Versicherungssummen
✓ Tätigkeitsschäden
✓ Obhutsschäden
✓ Mietsachschäden
✓ Schlüsselverlust
✓ Leitungs- und Kabelschäden
✓ Produkthaftpflicht
✓ erweiterte Produkthaftpflicht
✓ Umweltdeckung
✓ Auslandsschutz
✓ Sublimits und Selbstbeteiligungen
✓ besondere Risiken Deiner Branche

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Du hast bereits eine Betriebshaftpflicht?

 

Dann können wir Deinen bestehenden Vertrag zunächst überprüfen.

​

Vielleicht passt alles. Vielleicht hat sich Dein Betrieb aber schneller weiterentwickelt als Dein Versicherungsschutz.

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​

​

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​

 

Michael Döring – ungebundener Versicherungsmakler aus Greiz

​

Persönlich in Greiz, im Vogtland und den angrenzenden Regionen. Digital auch deutschlandweit.

​

Erst verstehen, dann versichern.

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Stand: Oktober 2026. Die dargestellten Leistungen sind allgemeine Beispiele. Maßgeblich sind die konkrete Tätigkeit, der Versicherungsumfang und die jeweiligen Versicherungsbedingungen.